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去香港买稳妥有哪些优势与下风

股市马经   www.8844shop.com     2015-12-06 13:38

 

 近年来,鉴于保额高、费率低、收益高、服务全等长处,我国内地居民赴港买稳妥成为一种最新潮流。究竟,香港稳妥有哪些优势与下风呢?本文将全面剖析。
  香港稳妥费率、保证规模、收益率优势显着
  为何越来越多的内地人士开端重视我国香港区域的稳妥产品 ?除了较早触摸海外商场的那批高净值人群,近两年更是有不少一般白领,乃至一些内地的稳妥专业人士包含精算师都到香港去给自己和家人买稳妥。
  首要,从费用上看,到我国香港区域买保证型稳妥产品的费率比内地低。较为低价的这部分费用,一方面有人民币与港币之间的汇率原因,另一方面则是因香港稳妥商场竞争剧烈,价格相对更廉价。相同的保证内容,在香港购买的保费要比在内地购买的保费低20%~30%。
  除了费率较低,我国香港区域保证型稳妥产品的保证规模一般都比较广泛,有利于被稳妥人和投保人利益。以严重疾病险为例,香港区域的稳妥产品不只更廉价,其保证规模还更广。又如意外险 ,一般不只含意外身故、伤残等补偿,还供给门急诊和住院医疗费用的补偿。而在储蓄型稳妥的收益率方面,由于我国香港区域险资具有更广泛的出资途径,因而取得高收益的几率也相对较大。香港稳妥公司的储蓄型寿险大都供给4%以上的年复合回报率,乃至高达5%~10%,分红保单还有附加每年现金盈利或基金结余,盈利为0%~30%,详细依据公司运营状况而定。与此相对应的是,我国内地的寿险预订利率长时间被定为2.5%,直到2013年8月才上调为3.5%。
  另一方面,在内地投保高保额的保单,体检、财政检查等要素较为严厉,投保人想要购买一份超越百万元保额的保单,并非易事。但香港区域保单的保额设置都较高,投保数百万元保额的保单较常见,这也是招引高收入人群赴港投保的一大原因。
  关于想要为全家人组织保证的投保人而言,香港区域“拖家带口可一同保”的投保规矩也属优势。比方,以家庭为单位,带上自己的爱人和子女一同投保意外险,保费一般有优惠。此外,意外险等产品若接连5年不提出索赔,投保人能够享用“无理赔优待”,取得30%已缴保费的现金返还等。这些细节的规划更为人性化。
  香港稳妥汇率、理赔等危险不容忽视
  已然香港的稳妥有这么多长处,那内地客赴港买稳妥是不是真的就“稳妥”呢?实际上,需求提示的是,在享用赴港买稳妥的实惠之际,顾客更不该忽视潜在的一些危险。
  比较显着的一点是汇率危险。内地人士赴香港区域买稳妥,若是长时间储蓄型的保单,且是以港币标价,那么汇率危险比较大。究竟港币是与美元选用联络汇率直接挂钩,这几年人民币对美元继续增值,港币的价值降低危险比较显着。但今年以来,人民币兑美元汇率不再单向动摇,转为更为商场化的“双向变化”,汇率危险的要素却是小了不少。但人身险保单一般都是长时间保单,乃至要保证终身,未来几十年的汇率变化真的很难说。
  关于不愿意承当人民币汇率危险的人群,跟着我国香港区域人民币离岸中心位置的不断强化,近两年开端,香港稳妥公司也开端供给人民币计价的保单,若内地人士赴港置办稳妥,无妨问问能否挑选选用人民币计价的保单,然后躲避必定的汇兑丢失危险。
  再一个比较重要的事项,便是理赔或许遭受的危险。比方,在香港买医疗险 ,一方面出险后的理赔手续较繁琐,另一方面触及两地对医疗确诊、凭据的互认。内地居民购买香港区域的稳妥,若挑选在内地就医,只要就医于香港稳妥公司指定的医院才干获赔。若在此规模外就医,香港稳妥公司是否会承认是个问题。为此,投保其时就该细心看清保单中认可的内地医院名录清单。此外,内地人士在与香港稳妥机构发作胶葛后,由于有必要适用香港区域法令 ,或许导致理赔进程费时吃力。并且,香港的律师等费用昂扬,若堕入耐久的胶葛或诉讼状况,花费或许会比较惊人。
  比方2012年就曾发作一个事例,内地一名北美精算师(FSA)因其在我国香港区域购买的一张保单理赔时,与坐落香港的稳妥公司发作胶葛,投诉至我国香港稳妥索赔投诉局,惋惜该局回复称:“稳妥索赔投诉局的责任是处理投保人不满稳妥公司拒赔稳妥补偿而引致的索赔胶葛,惟投保人有必要是香港居民。由于尊下并非香港居民,因而依据责任规模所限,本局抱愧未能进一步跟进尊下的投诉。”所以说,异地购买稳妥的理赔胶葛和法令维权本钱不容小觑。
  此外,内地居民在我国香港区域购买稳妥的时分,若挑选分期缴费,需求在当地银行处理一个用于分期交纳稳妥的户头(一般是按月缴),头期、第二期保费一般在签单的时分就现已交纳了,但后续保费还要投保人每期经过内地银行的柜面或网银先汇款到自己在香港处理的银行户头中,有些人或许由于忽略遗失,错失缴费,导致香港的稳妥公司扣费不成功,然后影响保单效能。若挑选将每年所需的保费一次性打入账户中,则或许丢失一些利息收入。香港的活期存款利率不高,并且还要收取不少小额账户管理费。
  总而言之,“内地客”若想去香港投保,一则要找专业担任的稳妥参谋细心咨询;二则要依照香港稳妥公司的操作流程,澄清付款方法、钱银差异、术语、理赔规模和约束状况等,以免懊悔。
  特别注意的是,一切合约有必要去香港本地签约,内地客户需求到香港稳妥公司的认证处做认证,包含签署认证文件以及口头阐明是否在香港签署一切文件。假如在内地签约,将被视为“地下保单”,无效且不受法令保护。
  综上可知,香港稳妥在费率、保证规模、收益率等方面的优势愈加显着。可是,香港稳妥汇率、理赔等危险也不容忽视,内地顾客在购买香港稳妥时需求依据本身实际状况,不行盲目投保。
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